Empréstimos em Portugal

Informação Útil

https://clientebancario.bportugal.pt/
Taxas de juro no crédito aos consumidores e outros encargos. O Banco de Portugal calcula e publica as taxas máximas em vigor para cada tipo de crédito aos consumidores.
https://clientebancario.bportugal.pt/
Utilize o simulador do crédito aos consumidores para calcular o valor da prestação mensal e o custo total do crédito ao consumo (novo ou já existente).

http://www.bcv.cv/
Descubra quais informações se encontram disponíveis na base de dados A Central de Risco de Crédito (CRC). Quais as entidades participantes na CRC? Quem pode aceder à informação centralizada na CRC? e mais.
https://www.economias.pt/
Leia sobre O Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI) e PERSI: o que é e como protege os consumidores endividados.

Antes fazer um empréstimo

Antes de fazer um empréstimo deve perguntar a si próprio se o pode realmente gastar ou se consegue pagar o dinheiro que pretende pedir emprestado de volta. Antes de fazer um empréstimo pergunte-se:

A compra pode esperar até que a possa efetuar sem ter que fazer um empréstimo?
Se a compra é urgente, há outra forma de a adquirir? Por exemplo, pedir ao empregador dinheiro adiantado, ou pedir emprestado a amigos ou família.
Se a compra não é urgente, posso poupar o meu dinheiro?

Nunca deve pedir um empréstimo se:

Quer pedir um empréstimo para pagar outros empréstimos.
Se já tiver um ou mais empréstimos.
Se ainda tiver dívidas pendentes e/ou pagamentos em atraso.
Se não tiver a certeza da sua capacidade de pagar o empréstimo de volta dentro do prazo.

Alguns empréstimos têm taxas de juros variáveis, o que significa que a taxa de juro pode subir ou descer. Não deve aceitar este tipo de empréstimo caso sinta que não conseguirá pagar o empréstimo caso os juros subam.

Se mesmo assim sente a necessidade de pedir um empréstimo deve prestar atenção a:

Olhe para os seus rendimentos e para aquilo que gasta e veja se conseguirá pagar todas as suas contas e dívidas. Calcule quanto consegue pagar de volta cada mês. Se a sua verba mostra que não terá dinheiro para pagamentos extra isso significa que não pode pedir um empréstimo.

Não aceite o primeiro empréstimo que lhe for oferecido, compare vários credores e certifique-se de que tem a melhor oferta de empréstimo possível! Leia o acordo de empréstimo cuidadosamente antes de o assinar para saber os custos e as taxas que o credor lhe pode cobrar.

Requisitos para se qualificar para um empréstimo

Pelo menos 18 anos.
Deve ter emprego.
Deve ser residente de Portugal.
Deve ter uma conta bancária em seu nome.
Deve cumprir diretrizes de rendimento mínimo - as diretrizes de rendimento mínimo são estabelecidas por cada credor individualmente.
Deve ter um histórico de crédito positivo.

Certifique-se de que tem toda a documentação necessária

Comprovação de renda - contracheque, relatório de declaração de impostos etc.
Informação sobre as suas despesas atuais - por exemplo, contas, renda, outros créditos etc.
Cópia do seu extrato bancário que mostre as suas poupanças e outros reembolsos feitos como cartõs de crédito.
Passaporte ou carta de condução.

TPA

A Taxa Anual Percentual representa um custo anual (em %) de empréstimo. A TPA tem fatores como a taxa de juros e certas outras taxas e custos em conta. A fim de facilitar para si comparar um empréstimo a outros empréstimos semelhantes, os credores têm que lhe dizer a TPA deles antes de assinar um acordo.

Custos e taxas de empréstimos

Taxa de reembolso antecipado de empréstimo: Na maioria dos casos não existem taxas adicionais se decidir pagar o seu empréstimo mais cedo, contudo pode haver credores que lhe peçam para pagar esta taxa.
Taxa de estabelecimento: Esta á uma taxa única que o seu credor lhe pode pedir para pagar quando o seu empréstimo for concedido.
Taxa mensal: alguns credores podem pedir-lhe para pagar uma taxa de serviço mensal para a administração do empréstimo.
Taxa de pagamento em atraso: se falhar um pagamento normalmente tem que pagar uma taxa de pagamento em atraso ou podem ser cobrados juros adicionais, portanto certifique-se de que nunca falha um pagamento para evitar custos adicionais, note também que isto pode afetar a sua notação de crédito, o que pode dificultar empréstimos futuros.
Empresas de recolha: Se falhar o pagamento do seu empréstimo e o seu caso for entregue a uma empresa de recolha de dinheiro para receber a sua dívida, poderá ter que cobrir todas as despesas.
Taxas legais: Se não pagar o seu empréstimo, o seu credor pode ir a tribunal para recuperar o dinheiro em dívida, nesses casos ser-lhe-á pedido para pagar a dívida, juros, taxas de pagamento em atraso e custos de tribunal.

Se não está a conseguir efetuar os reembolsos do seu empréstimo deve contactar o seu credor imediatamente.

Prazo do empréstimo

Escolha o prazo de empréstimo mais curto que conseguir suportar. Empréstimos com prazos mais longos podem parecer aliciantes devido aos reembolsos mensais mais baixos, contudo pode acabar com um reembolso mais alto. Se conseguir é melhor fazer um empréstimo por um período de tempo mais curto e pagar uma quantia mais alta a cada mês.

Histórico de crédito

É importante lembrar que se estiver atrasado no pagamento do seu empréstimo ou falhar a pagar o empréstimo por completo não terá apenas de pagar a cobrança de dívidas e as taxas pessoais de empréstimo mas é também possível que receba uma entrada negativa no seu histórico de crédito. Um mau histórico de crédito irá fazer com que fazer um empréstimo no futuro seja ou muito mais difícil ou muito mais caro, ou até impossível.

O operador do MoneyGuru24.com não é um banco nem uma instituição de crédito. O Moneyguru24.com considera um número de instituições de crédito específicas e não é por isso uma lista completa das suas oportunidades de crédito. Desta forma, não lhe é cobrado nada por este serviço. Não tem de facultar qualquer informação pessoal neste site. Todos os dados pessoais, financeiros e profissionais devem ser facultados ao banco / instituição de crédito para análise do seu pedido de crédito. O Moneyguru24.com não é responsável por esses acordos de crédito, que podem ser disponibilizados através de links no nosso site. O seu uso deste website constitui a aceitação integral destas normas. Sugerimos que leia toda a informação presente nas páginas web das instituições de crédito selecionadas bem como que esteja sempre consciente da sua própria situação financeira e capacidade de reembolso de crédito.

Perguntas Frequentes

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma boa opção quando precisa de uma certa quantia de dinheiro para um caso específico. O comparativo de empréstimos pessoais da MoneyGuru24.com ajuda-o a escolher o empréstimo pessoal que melhor se adapta às suas necessidades.
Devo considerar a hipótese de obter um empréstimo?

Caso necessite de dinheiro subitamente, por exemplo, se recebeu uma factura com um valor inesperado, converse primeiro com quem a emitiu e explique a situação em que se encontra. Pode estender o prazo para o seu pagamento ou sugerir o pagamento parcial durante um período mais longo. Se isso não for possível, a obtenção de um empréstimo deve ser considerada. No entanto, deve obter um empréstimo somente se puder pagar de volta.
Como obter um empréstimo?

Pode solicitar um empréstimo usando um formulário em linha. Para obter um empréstimo tem que ter mais de 18 anos, estar empregado, ter um rendimento mensal regular e uma conta bancária. Ainda que a candidatura seja fácil, não deve apressar-se na obtenção de um empréstimo. Seja cauteloso e leia todas as informações, as letras pequenas, assim como os termos e condições sobre a política da empresa financeira que lhe pareceu ser mais eficiente após comparar todas as opções em MoneyGuru24.com.
Como pagar o meu empréstimo?

A maioria das empresas financeiras que oferecem empréstimos debitam o pagamento directamente da sua conta bancária. No entanto, existem algumas empresas de crédito que ainda não implementaram este serviço, por isso, lembre-se de pagar a sua dívida assim que receber o seu salário. Se está a pensar estender o prazo do seu empréstimo, certifique-se de informar o credor antes que a data de vencimento actual expire.
O que acontece se não puder pagar o meu empréstimo?

Se falhar pagamentos ou não proceder ao reembolso do seu empréstimo e não conseguir chegar a um acordo sobre a extensão do prazo, é possível que o credor deixe uma nota negativa na sua ficha de avaliação de crédito. Isto pode dificultar a obtenção de crédito, leasing ou outros serviços financeiros no futuro. Casos graves de faltas de pagamento (incumprimento) podem ser levados a tribunal. Nesse caso, as custas judiciais serão adicionadas ao valor da dívida. Para obter mais informações sobre a política de extensão de empréstimo, a política da empresa em casos de falta de pagamento e acções por incumprimento, visite o sítio de Internet do seu credor.

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